老旧车投保限制 每家保险公司各不相同

金影雨芬飞

有了车子，立即为它买上保险，防患于未然，这是车主的自觉意识。但车险并非想买就能买，尤其是有些年头的老旧车，在购买商业车险时，可能会遇上不同程度的各种限制。文/童蔚

车主：为什么限制老旧车投保

半个月前，王育新老先生终于有了自己的代步车。车子是朋友的女婿淘汰下来的，虽然车龄近8年，但保养得还算不错。过完户，王老先生想找一家保险公司重新投保。可保险公司了解车子的相关情况后，告诉他可以办理交强险，但不保车损险。

王老先生想不通了：尽管车子年份久了，但也是车，只要没到国家强制报废年限，就该一视同仁——事实上，在本月初结束意见征求的《机动车强制报废标准规定（征求意见稿）》中，已取消私家车报废年限的限制，只注明报废行驶里程参考最大值为60万公里，如果按一年行驶2万公里计算，能开上30年。

为帮王老先生解开他的疑惑，我们采访了杭城多家保险公司。虽然不同的保险公司对老旧车的定义各不相同，但大多对老旧车的投保设置了程度不一的限制，尤其是针对进口老旧车。

不同保险公司限制各不同

“六七年以上的老旧车来投保，还挺常见的。”太平洋财险浙江分公司车险部韦经理说，在太平洋，10年以上车龄的老旧车一般情况下不承保自燃险、不计免赔险；15年以上车龄的，则不保车损险。倘若是稀有型号的老旧车，比如进口的，一般不保车损险。倘若是续保客户，一些条件可适当放宽。

在平安财险，如果是老客户续保，各种商业险基本可投；但如果为转保，则车龄6年以上不保自燃险，8年

以上不保车损险。“从第5年转投到平安，到了第6年，即算是续保。”平安财险浙江分公司车险部经理王大卫解释。

“10年以上的车子，车损险保一半，不保不计免赔险。进口老旧车可能还需向领导申请，做进一步判断。”浙江阳光财险车险部周经理介绍。

人保的限制条件则参考车子的价格、车龄和过往出险次数。浙江人保财险车险部核保中心的吴磊说，车价7万元以上的老旧车，车龄10年以上（不含10年）且没发生过重大事故的，基本可正常承保各种商业险（转保的除外）。车价在7万元以下的，老旧车的限定为8年。8年以上（不含8年）的，不保盗抢险、自燃险和车损险，且不做电话车险，需通过传统渠道投保。“进口老旧车则还需根据该车零配件的市场供应等情况，具体问题具体分析”。

相对而言，天平汽车保险浙江分公司的限制更宽松些。通常情况对老旧车投保没有限制，除了会适当提高8年以上老旧车投保某些险项时的保费，比如自燃险。

保险公司：设限是为了控制经营风险

为什么老旧车投保，每家保险公司都会设定这样或那样的限制？

各家保险公司车险相关负责人给的答复基本一致：老旧车出险率大、赔付率过高，还要冒一定的道德风险。

“车主一般不会像对待新车一样爱护老旧车，所以后者容易出事故，碰擦更常见。而且一些车已经停产，很难在市场上找到零配件，维修困难，进口老旧车更是存在这样的问题，一些大众车型则可能会适当放宽。”韦经理补充，“老旧车还很容易成为骗保者用来骗取保费的作案工具”，所以对老旧车投保做限制，是保险公司规避经营风险的一种方式。

行业协会：建议多找几家保险公司问问

“其实对老旧车而言，保自燃险和第三者责任险还是有一定必要的。”萧山区保险行业协会秘书长朱潇磊如是说。

但事实上，许多保险公司对承保自燃险都有限制。“所有保险公司都不得拒绝私家车投保交强险。但对各种商业险，行业没有做任何要求，由各公司根据经营情况自行决定”。朱潇磊坦言，“假如老旧车车主遇到拒绝承保的保险公司，惟一的办法只能是试着多找几家看看。”